persönliche Finanzplanung - Versicherung

Versicherung ist die häufigste Risiko Transfer-Technik im Risikomanagement.

Es gibt 3 Schichten des Versicherungsschutzes.

Erstens, die soziale Schicht, die durch nationale Regelungen vorgesehen. Für Singapur wird es die Versicherung ab CPF wie DPS, HPS, Medishield, Eldershild, CPF Life. Sie sind in der Regel die grundlegenden erforderlichen und Prämien sind die meisten erschwinglich. Zweitens, die Gruppen-Layer. Dies ist die Abdeckung von Arbeitgebern, Gewerkschaften oder Verbänden. Ihre Prämien sind auch relativ erschwinglich. Allerdings werden sie nicht mehr decken, wenn die Organisation zu verlassen, und es gibt in der Regel eine Altersgrenze, was zu einem Rückgang der Deckung, wenn es am meisten benötigt wird. Drittens die einzelnen Schicht. Dies wird von den Versicherern auf der persönlichen Ebene, um die ersten beiden Schichten zu ergänzen gekauft. Verbesserung der Berichterstattung in Umfang und Tiefe.

Versicherungszweige:
- Lebensversicherung
- Fondsgebundener Politik (ILP)
- Krankenversicherung
- Persönliche Allgemeinen Versicherungsbedingungen

Lebensversicherung
Die 3 wichtigsten Arten von traditionellen Lebensversicherungen sind Begriff, das ganze Leben und Stiftungen. Die grundlegendste Begriff Politik ist die Dependent Protection Scheme (DPS) von CPF. Die Prämien sind die niedrigsten in Singapur und kann durch CPF OA bezahlt werden. Allerdings ist die Einschränkung, dass eine Reichweite von bis zu $ ​​46.000 und 60 Jahren ist. Ein weiterer abnehmende langfristige Politik von CPF ist das Home Protection Scheme (HPS). Eine obligatorische Hypothek Versicherung für diejenigen mit CPF, um ihre Eigenschaften zu erwerben.

fondsgebundener Politik (ILP)
ILPS sind hauptsächlich jährlich erneuerbaren Pflegeversicherung mit der Investition in Investmentfonds und die Zugabe von mehr Gebühren gekoppelt. Sie unterliegen einem anderen Satz von Entscheidungen ist nicht erforderlich Treuhänder und Fondsauswahl denjenigen, die in den Versicherer Dach der Fonds beschränkt. Ein Vorteil ist, die Gebühren sind transparent. Sie sind jedoch zahlreiche, mühsam zu berechnen und ermöglicht so viel Variation dass es zu verwirren soll. Dazu gehören:

(1) Ausgabeaufschlag - Dies ist eine einmalige Gebühr einkalkuliert in die Bid-Offer-Spread des Fonds. In der Regel etwa 3 bis 5% der Investitionssumme.
(2) Fund Management Fee - Dies ist nach Ansicht des Fondsmanagers unabhängig von der Wertentwicklung des Fonds gezahlt. Üblicherweise 0,5 bis 2% pro Jahr und ist in Preis (abgezogen) Stückpreis.
(3) Nutzen Ladung - Der Versicherungsschutz Premium inklusive aller Fahrer sind durch Abzug Einheiten finanziert. Die Prämie wird in der Regel wachsend auf das neue Zeitalter Bandes.
(4) Policengebühren - Eine monatliche Gebühr ist unabhängig von der Höhe der Prämie berechnet, um Verwaltungskosten zu decken.
(5) Bearbeitungsgebühr - Zusätzliche Gebühren für Buchführung, Transaction Services, Bankdienstleistungen, Treuhand-Dienstleistungen, und sonstige Gebühren. In der Regel etwa 0,2 bis 0,4% pro Jahr, und es ist in sehr niedrigen Preisen.
(6) Fund Umschichtungsgebühr - Dies sind kostenfrei beim Wechsel Investmentfonds werden. In der Regel kostenlos für einen Schalter pro Jahr.
(7) Premium-Urlaub Gebühren - Dies wird aufgeladen, wenn die Prämie Urlaub Funktion aktiviert werden.
(8) Kapitulation Gebühren - Gebühren auferlegt, wenn die Übergabe der Politik.
(9) Allocation - Betrag der Prämien verwendet werden, um Einheiten zu kaufen ist in der Regel nicht 100% für die ersten Jahre. Beispiel: 20% für 1. Jahr, 40% für 2. Jahr, 60% für 3. Jahr, 80% für das 4. Jahr; bevor sie schließlich zu 100% aus 5. Klasse.
Eignung ILPS wird für diejenigen, die einen ausreichenden Versicherungsschutz haben und überschüssige Budget, das sie gerne nutzen, um ihre Agenten anstelle von Investitionen in Investmentfonds direkt unterstützen würde.

gesunde Versicherung

(1) MediShield und privaten Schild Pläne
MediShield ist die Sozialversicherung, die die grundlegendsten Abdeckung bietet. Die Nachteile sind, dass es viele Untergruppen Grenzen hat für jede der gedeckten Kosten, läuft im Alter von 85 und bietet Versicherungsschutz vor allem für die Klasse B2 / C Stationen. Es unterliegt auch Selbstbehalte und Mitversicherung. Es wird durch Medisave bezahlt. Manche Arbeitgeber stellen die zweite Schicht der Abdeckung. Allerdings wird diese Abdeckung am Ende beim Verlassen des Arbeitgebers. Medizinische Versorgung ist vor allem im Ruhestand benötigt, als ein Ergebnis unter einen Plan dann unterliegt strengen Underwriting Bedingungen (dh sie werden nicht angenommen oder bestehende medizinische Bedingungen werden ausgeschlossen sein). Die privaten Schild Pläne ermöglichen Abdeckung über 85 Jahren, aber es muss vor dem Alter von 75 genommen werden. Es in der Regel nicht sub Grenzen, wie es "As Charged" Berichterstattung ist. Einige Versicherer einmal die Selbstbehalte und Mitversicherung, wenn ein Fahrer auf dem grundlegenden Plan gekauft wird. Die MOH Website bietet einen umfassenden Vergleich aller verfügbaren privaten Schild Pläne. Der Plan ist am besten geeignet zum Abdecken von medizinischen und laufende Behandlungen. Mit steigenden medizinischen Kosten, ist diese Versicherung Nötigste, um Kosten ist ein Thema, um die richtige medizinische Behandlung begeben zu vermeiden.

(2) Critical-Illness-
Es bietet eine Pauschalsumme, wenn die versicherte diagnostiziert wird, um von einem der 30 ausgewählten Krankheiten oder chirurgischen Eingriff zu leiden. Die 30 Krankheit werden aus einer Liste von Krankheiten, die durch das Life Insurance Association of Singapore (LIA) gewählt. Ihre Definitionen sind alle standardisiert durch die LIA. Die 2 Arten der Berichterstattung sind die Beschleunigung und zusätzliche. Die Beschleunigung Abdeckung Aktien die Summe mit dem Tod / TPD Nutzen gewährleistet. Die zusätzliche Deckung ist eine separate Abdeckung auf der Oberseite des grundlegenden Versicherungssumme, damit es sein kann, höher als der Grundbetrag. Variationen sind als Stand-alone-Politik oder einen Fahrer ausgestellt, mit einer frühen Auszahlung für den Anfangsstadien der Krankheit und die Bereitstellung spezifischer Deckung nur für eine Krankheit wie Krebs. Es ist am besten geeignet für die Behandlung Kosten, die nicht in der HealthShield wie teure Übersee oder alternative / experimentelle Behandlung sowie zusätzliche Pflege geben Aufwendungen bei kritischen Krankheit diagnostiziert wird können einbezogen werden können.

(3) Erwerbsunfähigkeits-
Es bietet monatliche Einkommen im Falle der Versicherte nicht als Folge eines Unfalls oder einer Krankheit arbeitsunfähig ist.
Die Definition der Behinderung variiert, dass die Arbeitsunfähigkeit des Versicherten eigenen Beruf, ähnliche Tätigkeit oder einem Beruf beschränkt. Es ist am besten geeignet, um gegen den Verlust von Einkommen, so zu schützen, wie die Lebenshaltungskosten im Falle von Behinderung zu erhalten und unterscheidet sich von TPD, dass die Definition ist weniger streng.

(4) Krankenhaustagegeld
Es bietet eine Taggeld für jeden Tag Krankenhausaufenthalt. Es ist in der Regel auf eine bestimmte Anzahl von Tagen und einem Leben Frist begrenzt. Es ist am besten geeignet für die Selbstständigen, die Einkommensverluste als Folge des Krankenhausaufenthaltes wird darunter leiden.

(5) ElderShield und privaten Pläne
Es bietet eine monatliche Leistung, wenn der Versicherte nicht in der Lage bis 3 durchzuführen aus den 6 Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL), nämlich Füttern, Baden, Körperpflege, Ankleiden, Mobilität und Übertragung. ElderShield ist die einfachste Höhe der Deckung und bietet $ 300 oder $ 400 monatlich für 60 oder 72 Monate. Es kann mit Medisave bezahlt werden. Die privaten Pläne verstärkt diese Pläne auf höhere Leistungen und eine längere Dauer der Auszahlung bieten. Es kann mit Medisave bis zu einer Grenze bezahlt werden. Es ist am besten geeignet, um Behinderungen für die Altersgruppe 40 und darüber decken. TPD Deckung endet in der Regel im Alter von 60/65, aber dies stellt Lebensdauer Abdeckung. Und es ist in der Regel begrenzte Zahlung der Prämien.

persönliche Allgemeinen Versicherungsbedingungen

(1) Packaged Haushalt
Es bietet Versicherungsschutz für das Gebäude und Inhalt.
Es ist in der Regel vorgeschrieben, wenn eine Person nimmt ein Gehäuse Darlehen.

(2) Wertgegenstände
Es bietet Versicherungsschutz für Produkte mit hohem Geldwert wie Antiquitäten, Bildende Kunst, etc.
Es kann ein Einzelverbindungsnachweis oder flächendeckend sein.
Es ist in der Regel für diejenigen, die wertvolle Gegenstände zu halten in ihren Häusern wie Kunst oder antike Sammler.

(3) Unfall
Es bietet Versicherungsschutz für Personenschäden allein durch direkt, unabhängige, externe, gewalttätig und sichtbare Mittel verursacht.
Es ist sehr geeignet für diejenigen mit einem Budget Constraint oder in blue collar Arbeit beteiligt sind oder nicht in der Lage zu einem der traditionellen Versicherung infolge medizinischen Risikoprüfung Beschränkungen zu erhalten.

(4) Motor
Es ist eine Pflichtversicherung als 3 Typen: Dritter, Dritter Feuer und Diebstahl (TPFT) und Comprehensive. Prämien werden zwischen den Versicherern je nach Marke, Modell, Alter des Autos, Fahrer-Alter, Beruf, Erfahrung variieren. Beachten Sie die Höhe der Selbstbeteiligung und es ist ratsam, NCD Schutz kaufen, wenn NCD zu 50% angesammelt hat.

Basierend auf dem Risiko-Management-Plan, die niedrige Frequenz, sollte mit hohem Schweregrad Gebiete mit einer geeigneten Versicherung abgedeckt werden. Als Versicherungsschutz und Prämien zwischen Versicherern variieren, ist es ratsam, Zitate aus so viele wie möglich zu erhalten. Versicherung ist in der Regel ein Leben lang Engagement, wird es sinnvoll sein, den größten Nutzen zu gewährleisten und geeignete ein aufgenommen wird.