Kapitel 13 Konkurs - Petition zum Familienabend zu halten, Fahrzeuge, Haushaltsgeräte

Sobald Darlehen Änderung oder Notiz Training ausfällt, und der Hausbesitzer will das Haus der Familie zu halten, ist eine weitere Alternative, um ein Kapitel 13 Konkurs-Datei zur Abschottung zu vermeiden.

Tatsächlich ist Abschottung angeblich steigenden und die Einreichung einer Kapitel 13 Konkurs führt zu einer automatischen Aufenthalt von: (1) eine Klage gegen den Schuldner oder das Vermögen des Schuldners die geschuldeten Beträge an die Gläubiger zu sammeln, (2) eine Zwangsvollstreckung gegen die Schuldner, und (3) die Rücknahme oder Abschottung auf jedem Vermögen des Schuldners.

Diese gesetzliche einstweilige Verfügung durch den Bankruptcy Code umgesetzt, 11 USC 362 (a), ist in der Tat eines der mächtigsten Werkzeuge zur Verfügung, um einen Schuldner. Es hält Gläubiger in Schach, während der Schuldner reorganisiert in einem Kapitel 13 Petition.

Noch wichtiger ist, kann das Haus der Familie aus einer Zwangsvollstreckung ohne wesentliche Barzahlung, die nicht in einem Kapitel 7 Petition getan werden kann gespeichert werden.

Darüber hinaus kann Automobilen und Haushaltsgeräten und Waren aus repossession gerettet werden; sowie Zins-und auch das Gleichgewicht auf einigen Consumer Schulden können in einem Kapitel 13 Petition reduziert werden.

So ist der große Vorteil der ein Kapitel 13 Petition Entlastung von Schulden ohne Tarifmitarbeiter Immobilie, sofern der Schuldner Gläubiger nicht weniger als der Wert der Tarifmitarbeiter Vermögenswerte der Schuldner halten, nach einer bestätigten Tilgungsplan nicht mehr als fünf (5) Jahren.

Schwelle Anforderungen eines Kapitel 13 Petition:

a._ Höhe der Schulden:

Als eine Form der Verbraucher Reorganisation, ist ein Kapitel 13 Petition nur für Personen mit weniger als $ 336,900.00 der noncontingent, liquidiert, ungesicherten Schulden und weniger als $ 1,010,650.00 von noncontingent, liquidiert, gesicherten Forderungen gemäß 11 USC 109 (e), wie eingestellt alle drei (3) Jahren nach dem Consumer Price Index.

b. regelmäßiges Einkommen:

Der Schuldner muss regelmäßig (brutto) Einkommen haben, zu Beginn des Falles und in den nächsten 3 bis 5 Jahre, abhängig von der Laufzeit des Plans, sollten alle verfügbaren Teil davon widmet sich Gläubiger zurückzuzahlen nach der Rückzahlung werden Plan. Das verfügbare Einkommen ist aktuellen monatlichen Einkommen von weniger: (1) erforderlichen Betrag für die Pflege oder Unterstützung des Schuldners oder einer abhängigen des Schuldners, (2) Spenden von nicht mehr als 15 Prozent des Brutto-Jahreseinkommen, und (3) Menge, die für Betrieb des Unternehmens, wenn der Schuldner sich in ihm engagiert, unter 11 USC 1325 (b) (2).

c. vor Konkursantrag:

Wenn der Schuldner ein Kapitel 7 Petition eingereicht hatte und erhielt eine Entladung während des 4-Jahres-Zeitraum vor der Einreichung einer späteren Kapitel 13 Fall, oder eine Entladung in einem früheren Kapitel 13 während der 2-Jahres-Zeitraum vor der Einreichung einer später erhalten Kapitel 13 Fall wird der Schuldner keinen Anspruch auf eine andere Entladung in einem späteren Kapitel 13 Fall.

Dieses Verbot in 11 USC 1328 (f), durch den Bankruptcy Abuse Prevention und Consumer Protection Act of 2005 (BAPCPA) zugegeben, will ein Ende der sogenannten setzen ", Kapitel 20," das heißt, die Einreichung einer Kapitel 13 nach Kapitel 7, die Entlastung für die Schulden, die in Kapitel 7 Entladung überlebt hatten zu erhalten.

Wenn eine vorherige Kapitel 13 Petition mit Vorurteilen entlassen wurde, um einen weiteren Fall für 180 Tage refile, kann kein Fall innerhalb der 180-Tage-Frist refiled werden.

d. Kredit-Beratung Briefing:

Schließlich muss die Kapitel 13 Schuldner ein Kredit Beratung Briefing von einer zugelassenen Agentur während der 180 Tage vor der Einreichung der Petition, unter 11 USC 109 (h) (1) erhalten haben.

Exigent Umständen verdienen eine Erweiterung für 30 Tage und weitere 15 Tage, wenn sie von der Bankruptcy Court für Ursache gewährt, unter 11 USC 109 (h) (3).

Credit Beratung ist aus dem genehmigten Kredit-Beratung Agenturen aus der US-Trustee-Programm-Website, für den Schuldner über das Internet, persönlich oder per Telefon.
Die Anmeldegebühr plus übrige Verwaltungsgebühr für ein Kapitel 13 Petition ist $ 235,00 zzgl. 39,00 $ gleich $ 274,00.

Kapitel 13 Tilgungsplan innerhalb von 15 Tagen nach der Einreichung der Petition:

Ein Kapitel 13 Schuldner ist verpflichtet, einen Tilgungsplan für den Verpflichtungszeitraum gemäß 11 USC 1321 einzureichen. Die Verpflichtungsperiode unter dem "Bedürftigkeitsprüfung" für unter Kapitel 7 Petition bestimmt. Wenn der Schuldner die aktuelle monatliche Einkommen mit 12 multipliziert kleiner ist als die geltenden staatlichen Durchschnittseinkommen des Schuldners Haushalt, kann der Plan nicht mehr als drei (3) Jahre, es sei denn über einen längeren Zeitraum nicht zu 5 Jahren überschreiten wird verursacht durch den Bankruptcy Judge zugelassen unter 11 USC 1322 (d) (2).

ein. Zahlung in voller Höhe der gesicherten Forderungen:

Ein Kapitel 13 Schuldner muss in voller Höhe gesicherten Ansprüche (Hypothekendarlehen, Autokredite und Finanzierungen von Gebrauchsgütern mit Kaufsumme Sicherheitsinteressen) plus Zinsen zu zahlen, und die Pre-Petition Verzug darauf can.be mit der Zahlung von Zinsen in Höhe eines entsprechenden geheilt Rate durch den Plan. Im Gegensatz zu Immobilien Ansprüche, die Kapitel 13 Plan erfordert in der Regel dem Schuldner die regelmäßigen monatlichen Ratenzahlungen direkt an den Gläubiger zu machen.

Ansprüche nicht durch den Schuldner Hauptwohnsitz, wie persönliches Eigentum-gesicherten Forderungen gesichert ist, kann in den gesicherten Bereich (Neuwert), die in vollem Umfang mit Interesse und den unbesicherten Balance, die von 0 bis 100 Prozent, ohne bezahlt werden muss bezahlt werden aufgeteilt werden Interesse im Rahmen des Plans für unbesicherte Forderungen.

b. Zahlung von allgemeinen ungesicherten Forderungen:

Ungesicherte nonpriority Ansprüche (Priorität Ansprüche sind interne Stützung Ansprüche, administrative Forderungen [Schuldners Anwalt Honorar und Kapitel 13 Treuhänder Gebühr], und Priorität Steuerforderungen) müssen unter einem Kapitel 13 Plan zumindest, was sie in einem Kapitel 7 Fall gezahlt werden.

Diese Forderungen umfassen Kreditkarte Schulden, Urteile Schulden ohne Pfandrecht Einreichungen, Unterschrift Darlehen und der ungedeckte Teil bestimmter gesicherten Forderungen. Die Beträge, die ungesicherten Gläubiger gezahlt werden kann ein bestimmter Prozentsatz (z. B. 100%, 70%, 0%, etc.) der Ansprüche "Mengen oder anteilig aus vorhandenen Mitteln werden nach Zahlung der erlaubten gesicherten und vorrangige Forderungen .

c. ursprünglichen Plan Zahlung:

Erste Zahlungen im Rahmen der Kapitel 13 Plan nicht später als dreißig (30) Tagen nach der Einreichung des Plans oder der Einreichung der Petition muss gemacht werden, je nachdem, was früher ist, sofern nicht anders vom Konkursgericht bestellt, unter 11 USC 1326 (a ) (1).

Der Schuldner ist verpflichtet, die Direktzahlungen an die gesicherten Gläubiger bis zur Bestätigung des Plans zu leisten, es sei denn, der Bankruptcy Court nichts anderes anordnet. Die meisten Kapitel 13 Treuhänder akzeptieren Bankschecks oder Zahlungsanweisungen, wie Auszahlung Mittel für die Schuldner Güter, so dass Auszahlungen einmal im Monat.

d. Bestätigung des Plans:

Gläubiger und das Kapitel 13 Treuhänder überprüfen den Plan und Unterlagen. Sie können den Plan, durch einen Antrag auf Klageabweisung begleitet widersprechen, wenn die Voraussetzungen des 11 USC 1325 (a) nicht eingehalten werden.

Wenn keine Einwände vorgelegt werden oder die Einwände überstimmt, wird der Plan durch den Bankruptcy Court in einer Bestätigungs-Anhörung nicht früher als 20 (20) Tage und nicht später als 45 (45) Tagen nach dem Datum der Sektion hielt bestätigt werden 341 (a) Treffen der Gläubiger durch den Treuhänder geführt.

(Der Autor, Roman P. Mosqueda hat Konkursrecht für mehr als fünfzehn (15) Jahren praktiziert, was Schuldnern, Gläubigern und Treuhänder.)
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